Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Зеркальные сайты банков

Еще одним способом хищения денег с банковского счета в МВД назвали создание и использование зеркального сайта банка. Он возможен, когда потерпевший пользуется "Личным кабинетом" на сайте банка. Преступниками создается сайт, адрес которого и внешнее оформление страниц трудноотличимы от официального сайта. Основным признаком того, что человек зашел на зеркальный сайт банка, является то, что после ввода логина и пароля на странице появляется надпись о техническом обслуживании сайта. При этом на телефон не поступает смс-сообщение от банка о входе в "Личный кабинет", если такая форма оповещения предусмотрена. В этом случае в МВД также советуют незамедлительно обратиться в банк по телефону горячей линии и заблокировать счет.

Могут ли мошенники снять деньги только по номеру карты

Нет, зная только номер карты, не могут. Для покупок в интернете помимо номера, нужно как минимум имя владельца и срок действия карточки — большинство сайтов запрашивает еще код с оборота и одноразовый пароль. Если имя держателя можно узнать в интернет-банке, сделав перевод по номеру карты, то срок действия придется подбирать, а пароли вообще найти нереально, если вы сами их не скажите.

Однако, зная номер карты и номер телефона, злоумышленник может позвонить вам, представившись сотрудником банка и ввести в заблуждение.

Как защититься от действий мошенников

  1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
  2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
  3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
  4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
  5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
  6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
  7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.
Как защититься от действий мошенников

При продаже вещей в интернете

В этом случае крадутся не деньги, а имущество. Мошенник звонит под видом покупателя, назначает встречу, соглашается на покупку вещи. Но предлагает заплатить не наличными, а перевести деньги с карты на карту, что и делает в присутствии продавца. После того, как в его руках оказывается товар, он звонит в банк и отменяет операцию – втирает сотрудникам, что «перевел по ошибке», «выманили мошенники» и прочий буллшит.

Доступность развода – 40%. Некоторые банки легко отменяют транзакции, большая часть – просит доказательств.

Методы давления

Со стороны эта история выглядит странно и даже, пожалуй, глупо. В свое оправдание скажу, что мошенники очень грамотно обрабатывают жертв. Вас держат в нервном тонусе, не дают одуматься. С вами постоянно поддерживают связь, не позволяя прервать звонок — в противном случае вам якобы уже ничем не помогут и банк не несет ответственности за украденные деньги. Так меня мариновали больше часа.

Еще один психологический прием — многократные повторы. Когда тебе что-то говорят 100 500 раз, начинаешь в это невольно верить. «Чрезвычайная ситуация! Действуем быстро, иначе не успеем! Мы на вашей стороне, мы поможем!» Диалог проходит в экстренном режиме: вас постоянно торопят и подгоняют. А чувственности мошенника и его заинтересованности в вашей беде позавидовал бы любой актер Голливуда, играющий роль оператора 911. Он искренне переживает, поддерживает, подбадривает!

Аферисты очень уверены в себе. Они готовы к скептическому настрою и ловко устраняют сомнения: «Да, вы можете нам перезвонить, но время сейчас бесценно!», «Подтверждение моих слов — в вашем договоре, посмотрите же!». А кто читал этот договор? А если читал, то разве вспомнит? Согласитесь, немногие носят с собой такие бумаги, так что сразу удостовериться в словах оператора почти невозможно. Еще один тонкий момент: со мной связались в четверг, во второй половине дня. Конец недели, работа в разгаре, настроение взвинченное. Да, такой человек автоматически уязвим и отлично подходит для развода.

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

Какие документы предоставить в банк
  • справку о доходах;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.
Читайте также:  10 клавиатур для Android на замену стандартной

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Ответственность банков

Допустим, вы предприняли все меры безопасности, но деньги с вашей карты все равно пропали. Теоретически, если списание произошло без вашего согласия, то возместить потери вам должен банк. Но это только теоретически. На практике для этого придется попотеть, доказывая, что виноваты не вы.

Банки не спешат признавать свою вину и брать на себя ответственность за исчезнувшие с карт финансовые средства своих клиентов. В большинстве подобных случаев, после собственного расследования, на которое по закону предусмотрено 30-45 дней, кредитные организации дают заключение, что владелец карты сам сообщил ее пин-код третьим лицам или иным способом обеспечил им доступ к своим деньгам. И на этом основании отказывают клиентам в возмещении средств. Проще всего вернуть деньги, если на банк была совершена хакерская атака или от действий мошенников пострадало большое количество клиентов банка.

В случае отказа в возмещении со стороны банковской организации, можно идти в суд и добиваться правды там. Сразу оговорюсь, что до суда доходит небольшой процент всех случаев незаконного списания средств. Зачастую, при соотнесении пропавших с карточки денег с суммами судебных издержек в случае проигрыша, жертвы неправомерных списаний приходят к выводу, что игра не стоит свеч. Кроме того, клиентам банка довольно сложно доказать в суде, что они добросовестно оберегали свои пластиковые карты и данные о них.

По рассмотренным в судах делам практика наработана разная, но, как говорят юристы, в целом адекватная и справедливая.

Ответственность банковских организаций за несанкционированное списание средств с карты зафиксирована в Федеральном законе «О национальной платежной системе» (№ 161-ФЗ, ст. 9).

Согласно этому закону, банк обязан возместить клиенту списанную сумму:

Ответственность банков
  1. Если не проинформировал клиента должным образом об операции по переводу денежных средств. И при этом клиент на данную операцию не дал своего согласия. ( ст.9 161-ФЗ)
  2. Если получил от клиента уведомление о потере/утрате карты или что картой пытаются воспользоваться без его разрешения, но все равно провел операцию по переводу денег (, ст.9 161-ФЗ)
  3. Если проинформировал клиента о списании денег с карты, но получил от клиента уведомление, что карта утрачена или что не он санкционировал эту операцию. Правда, если банк докажет, что клиент в этом случае нарушил правила пользования картой и сам передал кому-то ее реквизиты, то ответственность за возмещение списанных средств с него снимается ( ст. 161-ФЗ).
Читайте также:  Обзор смартфона Sony Xperia XA Ultra: для любителей XXL

Во всех остальных случаях банк возмещать похищенные средства не обязан. За исключением, разве что, доказанных фактов скимминга, шимминга, фишинга и тому подобных действий преступников. Тут суды встают на сторону физических лиц, считая, что это банк не смог обеспечить должную защиту своих клиентов. Если мошенников поймают, то ответственность за возмещение может быть переложена на них. Если нет, то компенсировать потери клиентов обяжут банк.

А вот если клиент потерял карту или она была похищена, но он не уведомил об этом банковскую организацию и не заблокировал ее, то виноват он сам, а значит возмещения потерь не заслуживает. Или когда сообщил об утрате не сразу, а по прошествии длительного времени.

Обязанность клиента о незамедлительном уведомлении банка об утрате карты или несанкционированном списании средств с нее тоже прописана в 161-ФЗ. По закону, клиент банка должен уведомлять об утрате карты или обнаружении неправомерного снятия денег не позже, чем на следующий день после обнаружения самого факта (, ст. 9).

В судебной практике эта норма, к слову, трактуется по-разному. Например, был случай, когда человек утративший свою бесконтактную карту в полдень, сообщил об этом банку только в При этом за те полтора часа другой человек, нашедший эту карту, пришел в ювелирный магазин и купил украшений на ту сумму, которой хватило. Владелец карты, собственно, и сообщил банку о своей потере, только когда получил уведомление о списании за покупку украшений. Суд встал на сторону банка, так как владелец карты не смог доказать, что не сам тратил деньги в ювелирным магазине.

При этом в другом случае, суд встал на сторону владельца карты, у которого деньги со счета исчезли во время его авиаперелёта, и обнаружил пропажу он гораздо позже. Человек доказал, что не имел доступа к платежным сервисам в это время, соответственно не мог снимать деньги сам, и не имел возможность сразу уведомить о несанкционированном списании банк.